基金投顾将破解行业难题 提升投资者获得感

来源:中国基金报时间:2021-07-05 10:25:44

长期以来,基金投资者的实际回报率低于基金净值收益率。基金投顾可以有效改善“基金赚钱,客户不赚钱”的难题,提升投资者的盈利体验和获得感。

基金投顾将破解行业难题

提升投资者获得感

银华基金投顾拟任投资负责人吴志刚表示,基金赚钱投资者不赚钱,主要有两方面原因:一是大部分投资者还没有树立科学的基金投资理念,存在过多的短期化投资行为;二是市场中缺少真正以保护投资者利益为出发点的“顾”的服务。为了改变上述情况,他认为一是需要长期的投教工作和个人投资经验的积累,二是需要类似基金投顾这样的服务普及化,更多的服务机构发挥“顾”的作用,逐渐改变投资者错误的交易模式,获取长期信任,帮助投资者提高投资目标的达成率。

东方证券副总裁徐海宁认为,很多客户缺乏投资经验,不能坚持长期投资和资产配置,容易受到短期行情波动和周围人的影响,频繁申赎基金,导致基金持有期过短手续费过高,降低了基金的投资收益。

广发基金投顾业务相关负责人表示,“基金赚钱,基民不赚钱”成为行业难题。基金投顾业务的开展,无论从制度设计、业务模式还有对行业生态的塑造上,都会对“提升投资者盈利体验”产生较深远积极的影响。

华安基金表示,“基金赚钱,客户不赚钱”的行业困境,是由于投资者非理性的交易行为、传统卖方代理销售模式、A股市场波动特征等多种因素造成的。基金投顾的出现,不仅打破了传统卖方代理销售模式的利益格局,也改变了交易操作流程。

“与投资者的深度沟通与持续陪伴,有助于引导客户进行长期、理性投资,避免盲目选择、频繁申赎、短期持有等行为。”兴证全球基金投顾业务运营负责人黄鼎钧说。

了解投资者

打造更适配服务

基金投顾不仅涉及产品研究,还涉及用户研究,各家基金投顾试点机构在基金投顾业务中,还将通过加强投资者的风险测评,跟踪客户交易和服务数据,建设线下投顾服务团队等举措,增进对投资者的了解,提供更适合投资者风险偏好的产品和服务。

风险测评问卷是了解客户的基础,各家机构都将通过这种基础性手段,增强对客户的了解。

博时基金表示,为了进一步了解和识别客户对投顾服务的投资目标、投资偏好、风险承受能力,博时基金开发了针对投顾业务的KYC问卷调查,即《个人投资者需求与资产评估问卷》,客户在签约投顾服务之前,需要填写问卷,博时会根据客户的投资目标、投资偏好与风险承受能力,向其推荐匹配的投顾策略方案。

广发基金投顾业务负责人表示,通过风险评测问卷,可以了解客户的收入情况、投资经验、回撤承受意愿等信息。投顾机构在此基础上深入评估客户风险识别能力,结合客户每笔投入资金的目标属性,包括投资目的、目标持有时长等,更加深入地了解客户每笔投入资金的投资需求与风险特征。

在风险测评之外,各家机构还将在合法合规基础上,跟踪分析客户交易,增进对客户投资行为的了解。

“现阶段,我们主要通过‘客户交易行为’辅助判断客户的风险承受能力。未来,将在取得客户授权的前提下,通过更多的数据与信息了解客户。”张琼介绍。

徐海宁表示,了解客户是基金投顾业务开展的基础环节。除了风险测评外,在合法合规的前提下,还可以动态跟踪客户交易和服务数据,包括换手率、交易次数、产品持仓数量及占比、资金进出、客户账户盈亏情况、客户复投率等数据,更加全面和准确地了解和跟踪服务客户。

责任编辑:FD31
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